Comment éviter les frais bancaires à l’étranger ?
Vous avez prévu de voyager à l’étranger et disposez d’un certain budget pour votre séjour, mais avez-vous anticipé les frais bancaires inhérents aux transactions à réaliser sur place ? En effet, lorsque l’on est à l’étranger, chaque retrait d’argent liquide ou chaque paiement effectué par carte bancaire, sera source de commission prélevée par votre banque et les frais facturés peuvent vite revenir cher pendant ses vacances. Découvrez nos solutions pour éviter de voir grimper les dépenses inutiles comme les vos frais bancaires à l’étranger, qui viennent grever votre budget voyage.
Quels frais bancaires peuvent être appliqués hors zone euro ?
Vous préparez un voyage à l’étranger ou vous avez un projet d’expatriation ? Sachez que généralement, dans les pays de la zone euro, les frais des retraits, de paiements et les virements sont les mêmes que sur le territoire métropolitain.
Toutefois, lorsque l’on sort de la zone euro, des frais bancaires peuvent être appliqués sur chaque transaction réalisée, qu’il s’agisse d’un paiement par carte bleue ou d’un retrait dans un distributeur.
Selon les établissements, les taux sont soit fixes, soit variables et peuvent atteindre jusqu’à 4 % + 4 € par transaction. Parfois s’ajoutent également, d’autres frais additionnels liés au taux de change, …
Il en va de même pour les virements internationaux (hors SEPA) qui peuvent aller de 15 à 70 € par opération !
Limiter les retraits aux distributeurs
Si dans l’Hexagone, le paiement par CB est de plus en plus répandu, il n’en est pas de même pour de nombreux pays où vous ne pourrez régler vos notes de restaurants ou vos achats qu’en espèces.
Chez les commerçants qui acceptent le paiement par carte bleue, certains, prélèvent parfois, en plus des frais facturés par votre banque, des frais additionnels notables. C’est pourquoi, vous avez tout intérêt à retirer des espèces pour vos règlements sur place. Toutefois, comme nous l’avons évoqué précédemment, les retraits dans les distributeurs génèrent eux aussi des coûts importants. Ainsi, limitez au maximum le nombre de retraits d’argent pour limiter le nombre de commissions et privilégiez des retraits de sommes plus importantes. Bien évidemment, se promener avec de grosses sommes d’argent sur soi, est synonymes de vols et d’agressions. Veillez donc à bien dissimuler votre argent liquide.
Bon à savoir : Si vous effectuez des retraits, préférez les banques, plutôt que les bureaux de change ou les aéroports (les opérations reviennent souvent plus cher).
Négocier une carte bancaire sans frais
Certaines cartes permettent de payer et de retirer de l’argent tout en évitant les frais bancaires à l’étranger. Celles-ci sont souvent proposées par des banques en ligne comme c’est le cas notamment avec la banque digitale N26 ou Hellobank. Ces banques proposent des cartes bancaires très avantageuses pour retirer de l’argent et d’effectuer des paiements sans frais supplémentaires, et ce partout sur la planète ! Leur coût varie de 5 à 10 € par mois et certaines ne sont soumises à aucune condition de ressources ou de montant minimum de dépôt.
Des banques comme Monabanq, proposent elles aussi à leurs clients un certain nombre de transactions par carte sans frais. D’autres banques en ligne, telles que Boursorama ou Max offrent la gratuité sur les retraisà l’étranger. Revolut de son côté limite la gratuité à un montant max de retrait et enfin Nickel, facture des frais considérablement réduits à chaque retrait (de l’ordre d’1 ou 2 €).
Transférer de l’argent via une plateforme
Si votre projet est de vous installer à l’étranger pour un certain temps, vous pouvez aussi choisir de transférer de l’argent depuis votre banque en France vers votre nouveau pays de résidence. Cependant, en passant par votre établissement bancaire, vous risquez de vous voir prélever entre 3 et 5% de chaque transfert d’argent effectué !
Pour réduire les dépenses, il peut être plus intéressant de passer par des plateformes de transfert d’argent en ligne telles que Western Union, PayPal, Xoom ou TransferWise. Certaines plateformes de transfert d’argent à l’international permettent non seulement d’envoyer de l’argent, mais aussi d’approvisionner un compte bancaire ou encore de payer des factures à l’étranger.
Si celles-ci prennent évidemment une commission sur vos virements, le montant sera tout de même nettement inférieur aux frais des banques classiques. De plus, vous connaîtrez à l’avance et en toute transparence, le montant des frais.
Bon à savoir : Les plateformes de transfert d’argent se basent sur les taux de change réels, pratiqué sur le marché, rapidement (entre 1 et 7 jours ouvrés) et sans grandes formalités.
